Supporto agli operatori
Il nuovo quadro normativo in materia di crediti deteriorati richiede che le attività di gestione siano affidate a un’organizzazione autorizzata dalla Banca d’Italia quale Gestore del Credito.
L’azienda in questione deve essere dotata di una struttura organizzativa idonea a garantire conformità regolamentare, adeguati sistemi di controllo e una chiara definizione dei ruoli lungo l’intero processo di gestione.
In questo contesto, IAM S.p.A. affianca gli Istituti Bancari e finanziari, Enti Istituzionali e Acquirenti di Crediti Deteriorati, offrendo consulenza regolamentare qualificata, affiancata ad un supporto tecnico ed operativo nella gestione dei crediti in sofferenza.
L’attività integra competenze normative, capacità organizzative e coordinamento operativo, consentendo di offrire una gamma articolata di servizi modulari in grado di adattarsi alle diverse esigenze degli operatori di mercato.
Inquadramento regolamentare dell’operazione
Il supporto ha inizio con l’analisi preliminare dell’operazione e con la verifica dell’assetto giuridico e regolamentare applicabile.
In questa fase vengono svolte, in particolare, le seguenti attività:
• analisi della struttura dell’operazione;
• verifica dei requisiti autorizzativi applicabili;
• inquadramento dell’operazione ai sensi dell’art. 114 T.U.B.;
• definizione delle responsabilità operative tra i soggetti coinvolti.
Questa fase consente di impostare l’operazione in modo coerente con il quadro normativo vigente, assicurando il rispetto degli obblighi regolamentari previsti dalla normativa di settore.
Definizione dei ruoli e coordinamento delle attività
In questa fase viene definita la ripartizione dei ruoli e delle responsabilità tra i soggetti coinvolti nell’operazione, assicurando un corretto coordinamento delle attività operative e di controllo.
L’attività comprende:
• individuazione dei soggetti coinvolti nell’operazione (acquirente, servicer, eventuali altri intermediari);
• definizione delle responsabilità operative e dei flussi informativi;
• coordinamento tra le diverse funzioni coinvolte (legale, compliance, operativa);
• predisposizione delle procedure di gestione e monitoraggio delle attività.
Questa fase consente di garantire una gestione ordinata ed efficiente dell’operazione, assicurando il rispetto delle responsabilità attribuite a ciascun soggetto e la corretta esecuzione delle attività previste.
Supervisione dei processi e controllo della conformità
Il supporto agli operatori comprende anche un’attività continuativa di supervisione dei processi.
IAM S.p.A. assicura:
monitoraggio dei processi di gestione
verifica della conformità alle disposizioni normative applicabili
controllo documentale delle attività svolte
supporto nella predisposizione dei flussi informativi richiesti
L’obiettivo è garantire solidità organizzativa, tracciabilità delle attività e rispetto del quadro regolamentare.
Integrazione tra competenza normativa e struttura operativa
L’attività si fonda sull’integrazione tra competenza regolamentare, esperienza operativa e strumenti organizzativi adeguati.
IAM S.p.A. opera secondo un modello che consente di:
• adattare la gestione alla struttura dell’operazione;
• garantire coerenza tra il quadro normativo e le attività svolte;
• assicurare continuità nel monitoraggio delle performance.
Questo approccio consente di trasformare un obbligo regolamentare in un assetto gestionale strutturato, efficiente e sostenibile.
Integrazione tra competenza normativa e struttura operativa
Attività offerte al mandante
Due diligence e analisi dei portafogli
- Analisi preliminare dei portafogli di crediti da acquistare
- Verifica documentale e legale dei crediti
Valutazione del rischio e della recuperabilità - Stima dei flussi di recupero attesi
- Supporto alla definizione del prezzo di acquisto
Onboarding e presa in carico dei portafogli
- Importazione e normalizzazione dei dati del portafoglio
- Verifica della completezza documentale
- Classificazione dei crediti (secured, unsecured, retail, corporate ecc.)
- Setup delle strategie di gestione e recupero
Gestione amministrativa dei crediti
- Tenuta della contabilità dei crediti
- Aggiornamento delle posizioni debitorie
- Gestione incassi e pagamenti
- Rendicontazione periodica agli investitori
- Gestione delle anagrafiche debitrici
Attività di recupero crediti stragiudiziale
- Sollecito telefonico e scritto
- Negoziazione di piani di rientro
- Accordi transattivi a saldo e stralcio
- Gestione delle relazioni con il debitore
- Monitoraggio dei pagamenti
Gestione del recupero giudiziale
- Predisposizione delle attività per il recupero coattivo del credito
- Redazione e deposito degli Atti per l’avvio delle azioni legali
- Costituzione in giudizio nelle cause passive
- Gestione delle garanzie reali
- Coordinamento con studi legali esterni
Gestione delle garanzie
- Analisi e valutazione delle garanzie personali e reali
- Escussione delle garanzie
- Monitoraggio dei beni posti a garanzia
- Gestione immobili derivanti da procedure esecutive
Asset management dei crediti deteriorati
- Gestione attiva degli NPL
- Strategie di ristrutturazione del debito
- Supporto a piani di rientro complessi
- Valorizzazione degli asset sottostanti
Reporting e monitoraggio per il mandante
- Reporting finanziario e gestionale
- Analisi delle performance di recupero
- KPI di gestione del portafoglio
- Dashboard di monitoraggio dei flussi
Compliance normativa e regolamentare
- Conformità alla normativa Banca d’Italia
- Antiriciclaggio (AML)
- Gestione privacy e GDPR
- Audit e controlli interni
Supporto nelle cessioni di portafogli
- Preparazione data room
- Vendor due diligence
- Gestione delle procedure competitive
Servizi tecnologici e data management
- Piattaforme di gestione crediti
- Analisi dati e modelli di recupero
- Digitalizzazione documentale
- Automazione dei processi di recupero
Sezione FAQ
In cosa consiste il supporto agli operatori?
Consiste nell’assistenza tecnico-regolamentare e nel coordinamento operativo delle attività connesse alla gestione dei crediti deteriorati.
Il supporto riguarda solo la fase iniziale dell’operazione?
No. Comprende anche la supervisione continuativa dei processi e il controllo della conformità normativa nel corso dell’intera operazione.
È necessario un presidio autorizzato per queste attività?
Si. Nel quadro normativo vigente, la gestione dei crediti deteriorati (NPE) richiede l’intervento di un soggetto autorizzato ai sensi dell’art. 114 T.U.B.